50岁女职工退后每月仅2969元？31年工龄算完让人沉默

交了三十多年社保，退休到底能拿多少钱，这可能是很多打工人晚上翻来覆去睡不着的原因。今天咱就用南京一位女职工的真实数据，捋一遍养老金怎么算，看看工龄31年3个月，个人账户11万多的她，退休后一个月能拿多少钱。

这位女士1975年10月出生，2025年10月满50岁退休，从94年8月参加工作到退休，整整31年多，累计缴费31年3个月，比不少人都要扎实。她的个人账户储存额是113499.13元，平均缴费指数只有0.6671，计发基数是8785元。

我国养老金一般分三块：基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金。

第一块，基础养老金。公式是（计发基数 + 本人指数化月平均缴费工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%。计发基数8785元，平均缴费工资就是8785×0.6671≈5860元，缴费年限31.25年。代入公式算：（8785+5860）÷2 × 31.25 × 0.01 ≈ 2288.36元。

第二块，个人账户养老金。就是个人账户里的钱按月分摊。公式是个人账户储存额 ÷ 计发月数。她50岁退休，对应计发月数195个月，所以113499.13 ÷ 195 ≈ 582.05元。

第三块，过渡性养老金。南京的公式是：计发基数 × 平均缴费工资指数 × 参与计算的缴费年限 × 过渡系数。她这部分的缴费年限只有1年5个月，也就是1.4167年，过渡系数是1.3%。算下来8785 × 0.6671 × 1.4167 × 0.013 ≈ 98.76元。

三块钱加一起：2288.36 + 582.05 + 98.76 = 2969.17元，差不多一个月2969块。

对比南京2023年企业退休人员平均养老金3500到3800，这个水平算中等偏下，为什么呢，一是她的平均缴费指数只有0.6671，说明这些年缴的基数一直低于社平工资，多缴多得的道理很直接；二是个人账户积累有限，31年工龄账户才十一万多，折算一下平均月基数才3750元，跟南京的社平工资差距不小。

养老金多少，关键还是看缴费基数和缴费年限，年轻人可能觉得离自己很远，但早早规划才不会到头来失望。

你觉得这个水平在南京生活够花吗，你或者身边的亲友养老金是多少呢，留言咱一起算算看。