取款5万不再查户口！央行一刀切登记制废除，你的隐私权赢了

还记得那个做生意的老张吗？每次揣着5万现金去银行，都得捏着进货单、销售记录，像答辩一样向柜员解释钱的来龙去脉。

柜员一边敲键盘登记，他一边抹汗：“我自己的钱，存进去容易，取出来咋像审犯人？”如今，老张们终于能松口气了，三部门宣布：个人单笔存取5万以上现金，不用再硬性登记资金来源或用途！

新发布的《金融机构客户尽职调查管理办法（征求意见稿）》，删除了2022年旧规中登记资金来源或用途的条款。

这意味着，今后存钱取钱超过5万，无需再填装修款，货款等理由，流程回归带证件、签字、走人的极简模式。

尽管现金存取放开，但两类交易仍被盯紧：一是现金汇款超5万，二是实物贵金属买卖超5万。银行仍需登记身份信息、留存证件复印件。

官方解释很明确：现金存取本身风险低，但汇款和贵金属易被用于洗钱链条转移资金。

别以为监管松了！新规同步要求：客户身份资料和交易记录保存期，从5年延长至10年。银行后台仍会监测交易，只是不再让普通人自证清白。

央行曾披露：超5万现金存取仅占业务总量的2%。然而这2%却消耗了大量柜台时间。银行柜员吐槽：客户随口编个装修，旅游，我们既没法查证，又得机械登记。形式大于实质，成了大的痛点。

2022年旧规一出，取自己的钱也要被审？的话题瞬间冲上热搜。47%的网友坚决反对：钱是自己的，凭啥交代用途？仅5%支持登记。普通储户的愤怒点在于：反洗钱不能以牺牲公民隐私为代价。

某银行风控负责人透露：现在AI系统对异常交易的捕捉，比人工问询更精准。例如低频用户突然密集存取现金，多账户资金集中转向境外，系统会自动触发调查。用大数据筛风险，比群众填表靠谱得多。

这次调整背后，是新《反洗钱法》的底层逻辑重置。2025年1月实施的新法，将风险为本写入总则：监管措施必须与风险匹配，禁止低风险高干预。

现金存取监管放宽的同时，跨境汇款、虚拟货币、珠宝奢侈品等洗钱高危领域，反而被追加了监测手段。例如跨境人民币支付，银行需逐笔核验收款方资质。

新规还有一条隐藏重点：支付宝、微信支付等独立机构，被明确要求开立支付账户时登记身份信息。补齐了支付脱媒化的监管漏洞，此前不少非法资金通过第三方支付拆分转移。

对普通储户，银行会简化流程：低风险客户开通手机银行更新信息，线下免排队。但若触发预警，系统自动升级尽调，甚至冻结账户。

某股份制银行合规部员工坦言：取消登记后，行里要求我们三个月内上线新的交易行为分析模型。技术投入增加，但人力成本下降，这波加减法考验银行科技实力。

取消登记绝非放松监管，而是把子弹留给真正的敌人。中国正面临2025年底金融行动特别工作组反洗钱国际评估，新规对标国际标准：

简化低风险交易流程，强化高风险领域穿透式监管，非银支付全球统一纳入监管框架。央行内部人士：“我们得证明，不折腾老百姓，也能管住黑钱。”